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本文目录

1. 什么是区块链？
2. 区块链技术在未来会应用到哪些领域？
3. 你认为区块链技术在金融领域应该如何应用？

什么是区块链？

它是建立信任的机器。

区块链是一个开放的网络账本，起源于比特币，它是比特币的底层技术。在比特币的交易中，比特币的交易的全部信息被打包到一个“区块”中进行存储，随着信息交流的扩大，一个个的“区块”相互连接，就形成了“区块链”。以比特币为代表的数字货币是一种点对点的电子现金系统。其中，每次交易都会对网络里所有的参与者进行广播，并且经过所有参与者确认后交易才能完成，并且被计入账本中，这种账本就是“区块链”。

由此，“区块链”具有三个核心特征——去中心化、去信任化以及不可篡改。

去中心化

比如你在京东上买手机，虽然你只是在和卖家交易，但这个过程不得不涉及你和卖家之外的第三方，你和卖家都要向这个第三方提供多余的信息，如果京东这个平台出现问题时，交易就无法完成，或者买卖双方的信息可能泄露。在“区域链”交易过程中，由于双方是点对点直接交易，所以无需经过任何中心化权威机构，实现了交易和信息传播双重去中心化。

去信任化

任何形式的信用货币都是国家通过法律制定的一种法定货币，都在中央银行的控制之下，具有强制使用性和国家信用背书，但是法定货币不是货币形态的终点。比特币等数字货币通过应用区块链技术，在全世界自由流通。数字货币的发行、交易和消费不经过银行系统或可信第三方担保，没有发生过任何严重欺诈行为，为区块链后期发展提供了良好证据和经验支撑。

不可篡改

区块链中任一区块都记录这上一区块的全部信息，任何一笔交易都可以追溯，任何节点上都保留着完整的区块链。因此，任何活动都将在区块链上留下难以销毁的痕迹。

区块链技术在未来会应用到哪些领域？

区块链技术，目前人们知道的最大作用，是解决商业社会、金融社会中最最核心、也最最难解决的“信任”问题。

市场经济中有一样至关重要的东西，这就是“信任”。假如没有信任，任何交易都不可能成立。

你到菜场买菜，如果你不相信蔬菜里农药含量达标，你就不会跟那个菜贩子交易；你到小店买瓶水，如果店员不相信你给的是真钞，也不会把水卖给你。

传统的小农经济是熟人经济，交易规模仅限于居住范围附近比较熟悉的人们之间，因为熟人骗你，他就会失去你这个社交关系，并且弄坏他在整个熟人圈子里的名声。相比陌生人，我们相信熟人欺骗我们的可能性比较低。

所以，一旦超出熟人范围，我们需要用很高的成本来识别一个陌生人会不会骗我，我怎么规避被骗的风险。这种情况就会阻碍交易，限制交易。

此外，不同种族、民族、文化、宗教信仰等等，都会天然存在这种信任问题。

那么我们现在身处的市场经济，为什么能有那么多陌生人之间的交易呢？因为诞生了新的机制，解决了陌生人间的信任问题。

到目前为止，解决信任问题的最重要的机制，就是“信任中介”机构和模式。

只要你和陌生人，都信任一个第三方机构，那可以通过这个第三方机构来解决你们之间的信任问题。

这个第三方机构，我们把它叫做信任中介。政府、银行都是信任中介。

你辛苦生产出来的商品卖给一个陌生人，换来一叠人民币纸钞，你觉得没问题，那是背后有因为发钞银行的信用、政府权威的保证，保证了纸钞的币值和有效性。否则，卖东西，换来几张普通纸头，谁愿意？

在全球村时代、互联网时代，买你东西的人可能是不会见面、千里之外的陌生人。信任度更低了，因此支付宝承担起信任中介作用，买家先把货款付到支付宝的账上，等到收到货了，确认没问题，再同意把货款打给卖家。淘宝等电商在短短十几年间快速繁荣起来。

信任中介在整个庞大的交易体系中，扮演着一种中心化的重要角色。这种中心化的机制或模式，存续了几千年，帮助人际间降低信任成本，从而促进交易的发生、交易频率的增加、交易范围的扩大。

但是，信任中介本身的成本，往往很巨大。

设想一下：每年交给政府的税收，占到一般人收入的30~40%；最赚钱的行业是哪个？金融服务业；拥有支付宝的蚂蚁金服年利润超过百亿，马云成了中国首富。

这意味着什么呢？市场的交易双方，实际上付出了极为庞大的信任成本。

如果有什么办法，能取消或者大幅降低这种信任成本，那么普通大众的交易费用可减少，可享受的福利可大幅增加。

在互联网时代，区块链技术上场了。

区块链本质上是一种解决信任问题、降低信任成本的信息技术方案。区块链技术的应用，颠覆传统的信任中介的中心化旧模式。不需要中心化信任中介，就能解决陌生人间的信任问题，大幅降低信任成本。

所以你能看见几乎所有关于区块链的介绍文章中，都会提到“去中心化”“去除信任中介”。

区块链技术，就是把对信任中介的信任，变成对区块链系统本身、对记录在区块链上的数据的信任。不需要任何中心机构，不需要中心服务器，所有交易都发生在全世界每个人的电脑或手机上安装的客户端应用程序中。

假如未来普遍使用区块链技术，今后你不用再跑去银行证明你的收入和资产，也不用跑去派出所证明你是否已婚，不用让单位人事证明你的雇佣关系，也不用再去敲没完没了的红色公章和看各种难看的脸色……所有这些都记录在区块链上，而且根本无法篡改。在你需要证明和授权的时候，全世界都能成为你的证人。

具体实现方式涉及到技术层面，说来话长。

简单地说，从区块链技术的第一个应用（区块链1.0），也就是大众比较熟悉的比特币（Bitcoin）的工作原理可以大致说明了。

区块链的概念最早于2008年在比特币创始人，中本聪的论文《比特币：一种点对点的电子现金系统（Bitcoin:APeer-to-PeerElectronicCashSystem）》中首次提出。

区块链可以理解为一种公共记账的技术方案，可以这样理解：建立一个互联网上的公共账本，由网络中所有参与的用户共同在账本上记账与核账，每个人（每台计算机）都有个一样的账本，所有的数据都是公开透明的，不需要成本高昂的信任中介，只在技术层面上就能保证信息的真实性、不可篡改性、可信性。

数据的不可篡改性非常重要。

因为系统会自动比较，会认为相同数量最多的账本是真的账本，少部分和别人数量不一样的账本是虚假的账本。

所以，在这种情况下，任何人篡改自己的账本是没有意义的，除非你能够篡改整个系统里面大部分的账本。而区块链系统是由成千上万个、分布在全球各个角落的客户端组成的，除非你能控制世界上大多数的电脑，否则不可能篡改。

大家由此认为，在区块链上记录的每一笔交易，都保持真实可靠，同时公开透明，能够被其他人查看（交易者个人或机构可以是匿名的），所以，不需要对陌生交易对手了解和信任，只要看到区块链上交易对手的货币、资产等本身是可信的，就可以放心交易了，不需要银行、第三方机构、资金监管机构等等任何传统信用中介。

因为区块链可以大规模扩展、数据公开透明，每个客户端数据一致，即使部分客户端被毁也不影响数据安全，这些高度可靠的技术特点，能有效解决陌生人间的信任问题。

这个技术可推广到所有可以数字化的领域，比如数字货币、支付清算、数字票据、权益证明、征信、政务服务、医疗记录等。

可以说，区块链技术如果真正发展起来，将来会跟每个人息息相关。

你认为区块链技术在金融领域应该如何应用？

区块链在金融体系的应用有两点，第一是不可篡改，第二是支付。其他都是本末倒置。

过去银行在操作票据时候经常出现监守自盗：

2016年1月22日，农业银行发布公告称：农业银行北京分行票据买入返售业务发生重大风险事件，经核查，涉及风险金额为39.15亿元。

2015年的中信银行11亿票据资金被挪用

具体细节可以在网上搜索。有人的地方就有江湖，区块链的应用，可以让多个银行成为超级节点，当发生票据业务时候可以多个节点确认，这样保证每一笔交易的不可篡改性。未来区块链一定会应用到这个业务之上。

实际，不可篡改性已经在发票上应用。深圳在去年8月已经开出区块链发票。

区块链电子发票具有全流程完整追溯、信息不可篡改等特性，与发票逻辑吻合，能够有效规避假发票，完善发票监管流程。区块链电子发票将连接每一个发票干系人，可以追溯发票的来源、真伪和入账等信息，解决发票流转过程中一票多报、虚报虚抵、真假难验等难题。此外，还具有降低成本、简化流程、保障数据安全和隐私的优势。

符合这样逻辑的金融产品都可以应用。

传统的中心化支付，已经做得很好了，例如支付宝，微信，都是中心化支付的产品。

便捷，迅速。那为什么还要区块链支付。因为支付宝，微信默认是国内产品。我们默认消费双方都在一个央行的体系下。但是我们总要面对跨境，面对不同的文化需求，外汇管制，结售汇等对原来中心化支付造成了诸多不便。但是区块链支付不一样，一个区块链钱包足以，全世界通兑。所以Facebook的Libra引起金融剧震。全世界都关注。在合规路上步履维艰。中心化支付不可或缺，去中心化一样重要。所谓上帝归上帝，凯撒归凯撒。虚拟货币不是去调整支付宝等中心化支付，只是对中心化支付的一个补充。

还有支付应用例子就是共享经济。实际严格的说现在的共享经济是一个伪命题。更确切的是租赁经济。都是有中心的。例如滴滴打车，汽车租赁给了滴滴公司，公司再来运营收取提成。摩拜单车，是摩拜公司购买了单车租赁给用户。并不是共享。可是我们有很多东西是可以共享的，例如，你的路由器，你晚上睡觉时候浪费的，可是你浪费着你也不愿意给别人使用，因为是你买的，不可能免费给别人。有了区块链token就方便了，你路由器闲置的时候，你租赁给需要的人，对方付出token就行了，完全是去中心化的交易，而不是中心化行为。

综上所述，区块链未来在金融行业两个应用，一个是防篡改和支付。

关于本次高盛 区块链报告和高盛 区块链报告分析的问题分享到这里就结束了，如果解决了您的问题，我们非常高兴。